Secondo uno studio americano, le finanze personali costituiscono una fonte di rimpianto per il 77% degli americani. In particolare, il 22% degli intervistati ammette di rimpiangere di non aver investito prima per la pensione. Non è mai troppo presto per investire, ma prima di farlo è essenziale informarsi adeguatamente. Quando ci si chiede quale sia la migliore strategia da adottare in borsa per massimizzare i guadagni senza correre rischi eccessivi, gli ETF sono una soluzione da prendere in considerazione. Un ETF (Exchange Traded Fund), noto anche come tracker, è un fondo indicizzato che replica l’andamento delle attività finanziarie sottostanti, generalmente un indice di borsa. Gli ETF sono emessi da società di gestione autorizzate (come Amundi, BlackRock, ecc.) e, a differenza di altri fondi, sono negoziati in tempo reale, il che significa che possono essere acquistati o venduti in qualsiasi momento della giornata, proprio come le azioni.
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I vantaggi degli ETF
Gli ETF offrono numerosi vantaggi che spiegano la loro popolarità. I due principali vantaggi sono la diversificazione che permettono e i costi ridotti, elementi che aiutano a costruire strategie vincenti.
- Diversificare il portafoglio: Un ETF può replicare la performance di un indice azionario come il FTSE MIB o lo S&P 500, ma anche di un settore specifico (energia, tech, materie prime, banche, ecc.) o di un indice obbligazionario. Con un solo acquisto, è possibile replicare la performance di decine o centinaia di asset!
- Strumenti a basso costo: i costi degli ETF sono contenuti, in media circa lo 0,30% annuo, con un range che va dallo 0,09% allo 0,90%. Sono più economici dei fondi azionari tradizionali, gestiti attivamente, e molto più convenienti rispetto all’acquisto singolo dei numerosi asset sottostanti.
- Volatilità ridotta: poiché gli ETF sono panieri di azioni o altri asset, i loro prezzi tendono a fluttuare meno rispetto alle singole azioni durante un mercato rialzista. Allo stesso modo, sono meno vulnerabili a crolli improvvisi.
- Ottimizzare le strategie: oltre a offrire accesso a basso costo a molti mercati, gli ETF a leva (long o short) permettono di moltiplicare i guadagni o coprirsi dai rischi. Alcuni ETF “strategici” integrano approcci più sofisticati, come la riduzione della volatilità.
Le 5 migliori strategie ETF per i tuoi investimenti
⚠️ La costruzione di un portafoglio inizia con domande semplici: Qual è l’obiettivo del tuo investimento? (Es. pensione, acquisto immobiliare, risparmio precauzionale). Quanto tempo vuoi destinare all'investimento? Qual è il tuo livello di tolleranza al rischio? Quale rapporto rischio-rendimento sei disposto ad accettare?
Queste domande sono cruciali, poiché le risposte determinano la strategia più adatta. Ad esempio, con un orizzonte di 10 anni o più, si può optare per una strategia di tipo buy-and-hold. Se l'orizzonte è più breve, potresti optare per swing trading o rotazione settoriale. Il livello di attività del tuo approccio dipenderà anche dalle tue competenze in analisi tecniche e fondamentali.
In ogni caso, gli ETF sono strumenti flessibili e liquidi, che ti permettono di riposizionarti per costruire un portafoglio su misura.
Ricorda: una buona strategia richiede tempo e non deve essere vista come un modo per arricchirsi rapidamente. Inizia con obiettivi realistici.
#1 - Strategia Buy-and-Hold
Si tratta di una strategia collaudata nel tempo. La strategia buy-and-hold consiste nell’acquistare titoli e mantenerli a lungo termine, generalmente per 10 anni o più. Grazie ai costi ridotti, alla diversificazione e alla vasta scelta, gli ETF sono tra i migliori strumenti per questa strategia.
Un approccio popolare è investire in ETF indicizzati a basso costo. Ad esempio, storicamente, un ETF sull'S&P 500, su un orizzonte lungo, supera la maggior parte dei portafogli gestiti attivamente.
#2 - Strategia del Dollar-Cost Averaging (DCA)
Questa strategia risponde alla domanda: "Quando conviene investire?". Il DCA prevede di investire importi fissi a intervalli regolari, indipendentemente dalle condizioni di mercato.
Il DCA riduce l’impatto della volatilità: si acquistano più quote quando i prezzi sono bassi e meno quando sono alti. La soluzione Ideale è investire mensilmente in un ETF diversificato, come un ETF globale (es. MSCI World).
Questa strategia è efficace per chi investe a lungo termine, perché sfrutta l’interesse composto e la crescita progressiva del portafoglio.
#3 - Asset allocation
L’asset allocation consiste nel suddividere gli investimenti tra diverse classi di attività (azioni, obbligazioni, materie prime) per mitigarne i rischi.
I bassi costi degli ETF permettono anche ai principianti di applicare questa strategia in base all’orizzonte temporale e al livello di tolleranza al rischio.
Esempio: Un giovane investitore può, per esempio, allocare il 100% in ETF azionari. Con il tempo, potrà spostarsi verso obbligazioni in previsione di eventi come la formazione di una famiglia. Una crisi azionaria avrebbe così un impatto minore.
Attenzione: non tutti gli ETF sono diversificati. Alcuni replicano settori specifici, esponendo a rischi concentrati. L’asset allocation multilasse offre maggiore sicurezza.
#4 - Rotazione settoriale
Per investitori esperti, gli ETF settoriali (es. tech, salute, energia) permettono di allocare il portafoglio in settori ritenuti performanti e modificare l’esposizione nel tempo.
Esempio: Se un settore appare sopravvalutato, è possibile vendere l’ETF corrispondente e investire in un settore più promettente.
#5 - Sfruttare le tendenze stagionali
Gli ETF sono strumenti utili per capitalizzare su trend stagionali.
Due esempi noti:
- Il fenomeno Sell in May and go away: storicamente, i mercati statunitensi hanno registrato performance inferiori da maggio a ottobre rispetto al periodo novembre-aprile.
- L’oro tende a salire a settembre e ottobre, grazie alla forte domanda indiana per i matrimoni e la festa Diwali.
Un principiante può sfruttare questa tendenza acquistando un ETF sull’oro (es. SPDR Gold Trust) a fine estate e vendendo dopo qualche mese. Attenzione: usare ordini stop-loss per limitare i rischi.
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